Hvordan påvirker tuning forsikringen?

«Hvordan påvirker tuning forsikringen?» er et spørsmål mange stiller for sent, gjerne først når skaden allerede har skjedd. Det er synd, for reglene er egentlig ganske enkle å forstå. Her er en ærlig forklaring.

Vi skal ikke skremme noen. De fleste som tuner en bil, kjører lenge i fred og ro. Men det er lurt å forstå hvordan tuning og forsikring virker sammen før noe skjer, ikke etterpå. Siden SSSTuning utelukkende jobber med avregistrerte kjøretøy, er det avsnittet om kjøretøy utenom vegregelverket lenger ned som faktisk er relevant for våre kunder, resten er generell bakgrunn.

Det korte svaret

Reglene sier i korthet dette:

• Du har opplysningsplikt. Det vil si at du plikter å informere forsikringsselskapet om alt som kan påvirke risikoen, og effektøkning gjør det.
• Tier du, kan konsekvensene bli store. Selskapet kan redusere eller nekte utbetaling ved skade, selv om skaden ikke har noe med tuningen å gjøre.
• Premien kan endres. Høyere effekt tilsvarer høyere risiko, og selskapet kan justere premien eller sette spesialvilkår.
• Kjøretøy utenom offentlig veg. Kjøretøy som ikke er vegregistrert, har en annen forsikringssituasjon enn vanlige trafikkforsikrede kjøretøy.

For den juridiske konteksten rundt tuning generelt, se vår artikkel om om chiptuning er lovlig i Norge.

Opplysningsplikten forklart

Opplysningsplikten er festet i forsikringsavtaleloven. Kort fortalt betyr den at du, som forsikringstaker, plikter å oppgi alle forhold som selskapet har grunn til å ville kjenne til for å vurdere risikoen. Effektøkning på en bil er et slikt forhold, det endrer kjøretøyets prestasjoner og dermed risikoprofilen.

Opplysningsplikten gjelder både når du tegner forsikringen, og etterpå hvis forholdene endrer seg. Det betyr at du ikke bare kan «glemme» å nevne tuningen når du fornyet policen. Den skal oppgis når den skjer.

Dette er ikke en rar norsk spesialitet. Det er et grunnleggende prinsipp i nesten alt forsikringsverk, at partene skal være åpne om risikoen. Forsikringsselskapet regner med at du kjenner din egen bil bedre enn de gjør.

Hvordan selskapet vurderer tuning

Når et forsikringsselskap vurderer risiko, ser de på statistikk. En bil med høyere effekt er statistisk sett mer involvert i visse typer skader, høyere fart, mer kraft, mer slitasje på komponenter. Det er ikke et moralsk standpunkt, det er matematikk.

Reaksjonen fra selskapet kan variere:

• Høyere premie. Den vanligste reaksjonen. Du betaler mer for å reflektere den økte risikoen.
• Spesialvilkår. Selskapet kan sette bestemte vilkår, for eksempel at visse typer skader bare dekkes delvis.
• Avslag på spesifikke dekninger. I noen tilfeller kan selskapet nekte å dekke skader direkte relatert til endringen.
• Sjelden: oppsigelse. I ekstreme tilfeller kan selskapet si opp avtalen.

Det varierer også mellom selskapene: noen har egne tilleggsprodukter for tunede biler, mens andre ikke ønsker slike risikoer i det hele tatt.

Hva skjer hvis du tier?

Dette er den viktige delen. Om du tier om tuningen og det skjer en skade, kan konsekvensene bli betydelige, og det gjelder selv om skaden i seg selv ikke har noe med motoren å gjøre. En parkeringsskade, et steinsprut eller en uventet forsikringssak kan alle bli berørt.

De vanligste konsekvensene er:

• Samtidighetsfradrag. Ubetalingen reduseres i forhold til hvor mye premien ville vært høyere om selskapet visste om tuningen. En bil med dobbelt så høy effekt kan bety at du får halv utbetaling.
• Hele avslag. Ved grov uaktsomhet eller bevisst uriktig informasjon, kan hele dekningen falle bort.
• Kontraktsbrudd. Det kan få konsekvenser for fremtidige forsikringsforhold, også hos andre selskaper via sentrale register.

Et samtidighetsfradrag eller fullt avslag er normalt langt mer kostbart enn den premieøkningen en ærlig opplysning ville medført.

Kjøretøy utenom vegregelverket

Et kjøretøy som ikke er vegregistrert og ikke brukes på offentlig veg, har ikke vanlig trafikkforsikring. Trafikkforsikring er knyttet til bruk på veg, og gjelder ikke kjøretøy som ikke inngår i det systemet.

I stedet lever slike kjøretøy i et annet forsikringslandskap:

• Transportforsikring. For å dekke skade under transport på tilhenger til og fra arrangement.
• Konkurranse- eller baneforsikring. For skade under kjøring på lukket område, ofte organisert via klubb, arrangør eller eget forsikringsselskap.
• Verd- eller innbo-lignende dekning. For selve kjøretøyet som eiendel, uavhengig av trafikkbruk.

Dette er punktet vi ber alle kunder ta på alvor: hør med ditt eget forsikringsselskap før du tuner, og avklar hvordan de stiller seg til tuning på et kjøretøy dekket av bane- eller konkurranseforsikring. Praksis varierer, noen krever ingenting utover at kjøretøyet er avregistrert, mens andre vil ha dokumentasjon, i noen tilfeller egne benkepapirer fra en effektmåling på dynobenk. Det tilbyr ikke SSSTuning selv per i dag, så har forsikringsselskapet ditt et slikt krav, må det ordnes hos en tredjepart. Ta gjerne kontakt om du er usikker på hva som er aktuelt for ditt prosjekt.

Se gjerne også vår artikkel om endringsgodkjenning og EU-kontroll og tuning for det fullstendige bildet.

Praktisk om tuning og forsikring

Ved tuning av en vegregistrert bil er det noen forhold som typisk er aktuelle i møtet med forsikringsselskapet:

1. Opplysning til selskapet. Opplysningsplikten gjelder fra endringen skjer, ikke kun ved tegning eller fornyelse av policen.
2. Dokumentasjon. Hvem som utførte tuningen, hvilket system, hvilken effektøkning og eventuell effektmåling utgjør grunnlaget for sakens behandling.
3. Skriftlig bekreftelse. Bekreftelse på premie og vilkår gjøres vanligvis gjeldende skriftlig, for eksempel på e-post.
4. Premie og vilkår. En ærlig opplysning fører som regel til en justert, men gjeldende dekning, i motsetning til risikoen for redusert eller avslått utbetaling ved manglende opplysning.

For å lese mer om hva tuning faktisk er og om det er trygt, se våre guider om Stage 1 tuning og trygghet ved tuning.

Ofte stilte spørsmål